Fintech: Protagonistas del cambio en el ámbito financiero global

Para nadie es un secreto que las fintech llegaron a transformar la industria financiera con soluciones innovadoras que van más allá de los servicios tradicionales. 

Sin duda, el crecimiento de Internet sentó las bases para su desarrollo. Los expertos consideran que la década de 2000 marcó el comienzo de la era fintech tal como la conocemos hoy en día. PayPal jugó un papel importante en la popularización de los pagos en línea y el comercio electrónico. 

Sin embargo, fue entre 2008 y 2010 cuando hubo una explosión de startups del rubro en todo el mundo que abarcaron una amplia gama de servicios, desde pagos móviles y préstamos peer-to-peer hasta gestión de inversiones automatizada y criptomonedas. 

Claramente, el avance de la tecnología, incluyendo la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, la analítica de datos y la tecnología blockchain, permitieron a las fintech ofrecer soluciones más sofisticadas y personalizadas. 

El crecimiento en pandemia

La pandemia COVID-19 y el contexto mundial marcaron un hito en la evolución de las fintech, especialmente porque aceleraron la adopción de tecnologías financieras. Las personas buscaron alternativas digitales para realizar pagos, transferencias y gestión de sus finanzas debido a las restricciones de movimiento y el temor al contagio. 

En este sentido, desempeñaron un papel crucial en la inclusión de poblaciones no bancarizadas. Ofrecieron soluciones accesibles, como billeteras electrónicas y cuentas digitales, lo que permitió que más personas accedieran a servicios financieros esenciales.

El surgimiento de nuevos modelos de negocio

El modelo de negocio de las fintech vive en constante evolución debido a las demandas cambiantes del mercado y a la creciente competencia. Por tal razón, han diversificado sus servicios en los siguientes rubros:

Préstamos y Financiamiento: Proporcionan préstamos personales, comerciales o de otro tipo a través de plataformas en línea. Un ejemplo son: LendingClub, Prosper y Kabbage.

Gestión de Inversiones: Las fintech de gestión de inversiones, también conocidas como robo-advisors, utilizan algoritmos y tecnología para ofrecer asesoramiento y gestión de carteras a inversionistas. Ejemplos incluyen Wealthfront, Betterment y Robinhood.

Criptomonedas y Blockchain: Ofrecen servicios relacionados con activos digitales, como intercambios, carteras digitales, servicios de custodia y contratos inteligentes. Ejemplo: Coinbase, Binance y Ledger.

Banca Digital: Algunas empresas obtuvieron licencias bancarias y ofrecen servicios completamente digitales, incluyendo cuentas corrientes, ahorros y tarjetas de débito. En estos casos tenemos como ejemplo a Brubank y N26.

Finanzas Personales y Asesoramiento: Proporcionan herramientas y aplicaciones para ayudar a las personas a administrar su dinero, hacer un seguimiento de sus gastos e invertir. Ejemplos incluyen Mint y Personal Capital.

Es importante destacar que estos modelos de negocio pueden superponerse o combinarse en muchas fintech, lo que refleja la diversidad y la innovación en esta industria. 

¿Qué desafíos enfrentan?

Las fintech enfrentan varios desafíos significativos. Algunos tienen que ver con las nuevas regulaciones establecidas por los estados, las cuales varían según el país o región. También está la crisis global  y la volatilidad de los mercados que puede afectar, especialmente a aquellas empresas que ofrecen servicios de inversión. 

Sumado a lo anterior, tenemos la alta competitividad en el mercado financiero, por lo que deben diferenciarse y ofrecer un valor agregado para atraer y retener a los clientes. 

Por último, pero no menos importante, está la exigencia de los usuarios, quienes por un lado demandan un alto nivel de ciberseguridad y privacidad de datos, y por el otro, esperan una experiencia atractiva a la hora de utilizar las plataformas digitales. 

Sin duda, los usuarios prefieren procesos ágiles, interfaces intuitivas, dinámicas y cada vez más personalizadas. En este sentido, las fintechs deben centrarse en garantizar soluciones en línea que satisfagan estas demandas. En TAM, acompañamos a estas empresas con el diseño y desarrollo de productos que se ajusten a las necesidades de sus potenciales clientes.

En definitiva, las fintech han diversificado sus servicios de manera significativa y tienen muchas oportunidades futuras para seguir innovando. A medida que la tecnología avance y las necesidades de los consumidores evolucionen, estas empresas pueden desempeñar un papel clave en la forma en que accedemos, administramos y utilizamos servicios financieros en el futuro.